Быстрая помощь студентам

Быстрая помощь студентам

Для этого используется система маркетинговой информации. Это постоянно действующая система взаимосвязей людей, оборудования и методических приемов сбора, классификации, анализа, оценки и распространения актуальной и достоверной информации для оптимального выбора и осуществления маркетинговых мероприятий. Наиболее эффективная система маркетинговой информации создается с помощью вычислительной техники. Самое перспективное направление — это создание автоматизированных рабочих мест с помощью персональных ЭВМ, с использованием раз личных экономико-математических и экономико-статистических методов. На базе собранной и обработанной информации создается научно разработанная концепция анализа и учета требований страхователей как физических, так и юридических лиц. Обычно на практике используется сбытовая система типа: Данная система наиболее соответствует условиям, когда спрос и предложение на страховые услуги находятся в относительном равновесии или когда предложение не значительно превышает спрос. На рынке создается ситуация, при которой требуемые виды и условия страхования постоянно присутствуют в виде предложения страховщиков.

Характеристика сегментов страхового рынка России

Сегментация страхового рынка страховой рынок представляет собой сферу экономических отношений, опосредующих куплю-продажу страховых продуктов. Как часть финансового рынка страховой рынок — это место встречи покупателя страхователя и продавца страховщика , где предметом сделки является страховая услуга. Основанием для возникновения страхования является наличие риска, а объективная потребность людей в страховой защите от риска привела к появлению страхового рынка.

Наибольший вклад внесли страхование домов и строений (+1,3 млрд. рублей) ввиду высокой доли в сегменте, страхование бытовой техники и.

Сегмент — это потребители страховых услуг, одинаково реагирующие на те или иные предложения страховых организаций. Сегментирование рынка — это процесс разбивки потребителей на группы по какому-либо актуальному для реализации страховой услуги признаку возраст, пол, материальный достаток, профессия. Существуют географическая по региональному признаку и демографическая сегментация пол, возраст, уровень доходов рынка. Таким образом, с помощью службы маркетинга обеспечивается координация деятельности всех существующих подразделений страховой организации, превращение их в единую систему, что позволит руководству страховой организации целенаправленно воздействовать на страховой рынок.

Менеджмент в страховании включает в себя управление интеллектуальными, финансовыми, сырьевыми ресурсами в целях обеспечения наиболее эффективной деятельности страховщика. Характерная особенность страхового рынка состоит в непредсказуемости возможного результата, то есть его рисковом характере. Таким образом, главная особенность менеджмента в страховании — управление в условиях риска.

Сегментация российского страхового рынка Одним из элементов маркетинговой стратегии является позиционирование страховщика. Позиционирование компании — это выбор того или иного сегмента рынка, на котором она будет продвигать собственную продукцию. При этом сегменты выбираются исходя из требования максимальной эффективности страховых операций на единицу вложений в развитие бизнеса.

Сегментация — это деление рынка на группы сегменты по определенным признакам.

В году число заключенных договоров страхования имущества выросло на 30%. в розничном сегменте страхования имущества выросло примерно на Оживление на ипотечном рынке в последние годы способствует карт, мобильной и бытовой техники и иного личного имущества.

Как лучшим образом разделить рынок страхования? С чего начать сегментирование потребителей? Читайте обзор лучших практик в нашей статье. Географические признаки Проще всего поиск рыночных ниш начать с географической сегментации рынка. Затем, сегменты, выделенные по географическим критериям должны быть более подробно изучены и описаны по социально-димографическим, поведенческим и психографическим критериям.

Основные критерии сегментирования рынка:

Сегментация страхового рынка и позиционирование субъекта страхового дела

Инфраструктура рынка порождена самими рыночными отношениями и призвана обеспечить участникам рынка реализацию их интересов. Наличие рынка предполагает необходимость существования экономических субъектов рынка. Их принято делить на 3 группы. Последние складываются по поводу купли и продажи, владения и использования объектов рынка. В свою очередь, объектами рынка являются факторы производства труд, капитал, земля , товары и услуги, деньги и ЦБ, субсидии, соц.

Товар и деньги как центральные категории рыночного хозяйства.

Банк работает на рынке розничного кредитования с года и года Банк занимает первое место в сегменте потребительского кредитования в точках и страхования), розничную торговлю (бытовая техника и электроника).

Электроника Экологические группы птиц Астраханской области: Птицы приспособлены к различным условиям обитания, на чем и основана их экологическая классификация Экологические группы птиц Астраханской области: Позиционирование компании — это выбор того или иного сегмента рынка, на котором она будет продвигать собственную продукцию. При этом сегменты выбираются исходя из требования максимальной эффективности страховых операций на единицу вложений в развитие бизнеса.

Сегментация — это деление рынка на группы сегменты по определенным признакам. Вообще существует неограниченное количество возможностей сегментации. Можно, например, разделить рынок по цвету глаз или ботинок страхователей. Однако такая сегментация не даст ничего с точки зрения понимания закономерностей страхового рынка, поэтому она бесполезна.

Вообще целью сегментации является деление страхового поля по признакам, достаточно точно описывающим потребительское поведение, а также уровень индивидуального риска наступления страхового события. И чем меньше использовано факторов, тем более удачно проведена сегментация.

Сегментация российского страхового рынка

Создание гарантийного фонда в страховании жизни, в страховании автокаско Снижение кредитных рисков страхователей, повышение привлекательности страховых продуктов в глазах потенциальных страхователей Риски остаются внутри отрасли и распределяются пропорционально объемам бизнеса. Практические сложности реализации меры из-за различий в условиях договоров страхования Институт страхового омбудсмена Упрощение процедуры урегулирования споров между страхователями и страховыми компаниями Проблема источников финансирования страховых омбудсменов Отраслевые стандарты стандартные договоры, стандарты урегулирования убытков Снижение общего числа обоснованных и необоснованных жалоб на страховые компании Снижение гибкости страховых компаний.

Неизбежность исключений из правил. Если это будет делать регулятор, то возможны злоупотребления Распространение действия закона о защите прав потребителей на страхование Упрощение процедуры подачи в суд на страховую компанию Рост числа судебных разбирательств рост издержек , страховые компании будут вынуждены платить по спорным случаям рост мошенничества Источник: В условиях когда частота страховых событий в страховании автокаско стремится к единице, такая стратегия позволяет увеличить лояльность клиентов, а значит и показатель возобновления договоров.

Статьи и новости · Сравнения · Бытовая аналитика · Тест-драйвы · Истории Из компаний, работавших на рынке в прошлом году, продажей Лидером этого сегмента рынка стала группа «Ренессанс страхование», . розничных сегментах будет идти в основном в онлайн сфере».

Он насчитывает несколько сот видов страхования. Они структурированы по группам. Выделяются наиболее крупные следующие сегменты: В свою очередь, они подразделяются на подгруппы. Так, имущественное страхование делится на страхование квартир, домов, коттеджей; автотранспортных средств; грузов в пути; производственных зданий, сооружений; оргтехники; офисных помещений и т. Общей тенденцией в деятельности страховых компаний являются, с одной стороны, концентрация в специализированных нишах сегментов страхового рынка, а с другой — их диверсификация, расширение сфер страхования, особенно страхования имущества предприятий.

Предприятия все еще неохотно заняты страхованием своего имущества. страхователи полагают, что страховые тарифы слишком высоки, отвлекают живые деньги от собственного оборота и удорожают себестоимость их продукции. Компенсационные выплаты чрезмерно запаздывают и осуществляются инфляционными деньгами без индексации за отрезок времени между платежами и компенсацией.

Поэтому сложившаяся система страхования имущества предприятий неудовлетворительно обеспечивает финансовую надежность и устойчивость предпринимательской деятельности.

Маркетинг в страховании: продвижение страховых услуг определенной группе потребителей

По нашему мнению, страховой рынок — это особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются предложение и спрос на нее. Объективная основа развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни. Первичным звеном страхового рынка является страховое общество или страховая компания.

Без учета сегмента страхования жизни темпы прироста взносов В целом рынок розничного страхования Петербурга остался на уровне бытовой техники, банковских карт через ритейл-сети и банки).

Демографические переменные должны быть основными факторами, служащими базой для различения групп потребителей на страховом рынке. Одна из причин этого состоит в том, что потребности и предпочтения, уровень индивидуального риска наступления страхового события, а также интенсивность потребления страховых продуктов чаще всего тесно связаны как раз с демографическими признаками. Другая причина кроется в том, что демографические характеристики легче большинства других типов переменных поддаются замерам.

Важность демографической сегментации страхового рынка связана с тем, что страховые потребности населения возникают, как правило, с возрастом и ростом имущественного уровня. Молодых людей довольно сложно уговорить купить пенсионное страхование или долгосрочное страхование жизни, им меньше, чем более пожилым потребителям, понятно явление риска. Кроме того, у них еще нет накопленного имущества, о котором надо заботиться и защищать от непредвиденных случайностей.

Профессиональные специализированные периодические издания

По какой цене продавать? Маркетинговая стратегия страховой компании определяет целевые клиентские сегменты компании, продукты для них, каналы и технологии продаж, а также ценовую политику. В зависимости от целевых клиентских сегментов, на которых оперирует компания, стратегия может быть: В данном случае хочу подчеркнуть, мы говорим о маркетинговой корпоративной стратегии как разновидности маркетинговой стратегии вообще.

страховщикам не интересны «розничные продажи», их желание Это связано с тем, что страховой рынок в значительной степени ориентирован на страхование определенного сегмента: новых При этом страхование, например, лесопродукции, топлива, товаров бытовой химии и иных.

Для этого используется система маркетинговой информации. Выделяются два базовых вида маркетинга: Основными переменными в анализе по демографическому признаку выступают возраст, пол, размер семьи, уровень доходов. В случае если взять в качестве простых переменных для сегментации страхового рынка по демографическому признаку четыре возрастные категории: Все больше внимания уделяется в последнее время психогеографической сегментации.

Осознание человеком своих действительных нужд и предпочтений принято называть восприятием. Поскольку мотивы в сознании каждого человека выражены в разной мере, то, естественно, в каждом конкретном случае они могут привести к различным результатам. В этой связи потенциальный клиент страховой компаний может: Можно выделить следующие этапы в восприятии нового вида страховых услуг потенциальными страхователями.

Информация о новой страховой услуге в средствах массовой информации. Суждение авторитетного эксперта или человека, мнением которого дорожат. Осведомленность страхователя о состоянии рынка. Оценка положительных свойств новой страховой услуги. Одобрение или невосприятие новой страховой услуги.

Сегменты страхового рынка

Компании-лидеры активно наращивают свои доли как за счет развития отдельных конкурентных преимуществ таких как бренд или развитая филиальная сеть , так и за счет слияний и поглощений. По оценке экспертов агентства, ключевыми драйверами станут развитие банковского страхования жизни и повышение доли кредитных продуктов, включающих страхование.

В настоящее время Минфином РФ разрабатывается стратегия развития страхового рынка до года. По мнению экспертов, российский страховой сектор к году благодаря реализации стратегии ждет прорыв в развитии:

Как часть финансового рынка страховой рынок — это место встречи Сегментация представляет собой деление рынка па сегменты или по мере роста благосостояния (квартиры, машины, бытовой техники, загородного дома).

К началу ХХ века на российском страховом рынке функционировало несколько десятков страховых компаний, в том числе и иностранных, которые предоставляли страховые услуги по всем известным в то время видам страхования. Более лет назад, в году, то есть раньше, чем во многих других промышленно развитых странах, было учреждено и российское ведомство страхового надзора. Начиная с х годов нашего столетия и до конца х, в связи с изменением общественно-политического строя, система страхования была монополизирована, а ведомство страхового надзора было упразднено.

В этот период страхованием занимались органы государственного страхования, главным направлением деятельности которых было страхование населения, поскольку в условиях существования общественной собственности на средства производства страхование имущества предприятий в государственной страховой организации считалось нецелесообразным. В конце х годов было создано страховое общество Ингосстрах, имевшее сеть дочерних компаний и представительств за рубежом для осуществления страхования в сфере внешнеэкономической деятельности.

Экономические реформы, происходящие в России, создали реальные предпосылки для организации новой системы страхования. В настоящее время в России зарегистрировано более страховых компаний, из них около 70 с участием иностранного капитала. Представляют определенный интерес основные направления деятельности компаний: Задачами контрольной работы являются определение сущности страхового рынка России, характеристика его сегментов, а также произвести сравнительный анализ страховых рынков развитых стран.

Общая характеристика страхового рынка В настоящее время в условиях радикальной экономической реформы ощущается острая потребность выяснить, что такое современный страховой рынок и каковы его характерные черты.

2.2. Сегментация российского страхового рынка

страхование страховой рынок - составная часть финансового рынка. Место страхового рынка в финансовой системе показано на рис. Его положение обусловлено двумя обстоятельствами. Если страховой рынок, например, предлагает страховые продукты по страхованию жизни, то банки — депозиты, фондовый рынок — ценные бумаги и т. Акционерная форма страховщиков доминирует на страховых рынках развитых стран. Частные страховые организации принадлежат одному собственнику или его семье.

Также существует два пункта при определении объема рынка: бытовая техника + обслуживание + дополнительная страховка). сумме продаж всех участников рыночной отрасли (в розничных ценах) Но при этом в данном методе расчета рыночной емкости невозможно выделить конкретный сегмент.

Для удобства мы представили эти данные в таблице 2. Так же видят перспективу и сами банкиры: Сохраняя прямой канал продаж основным, российские страховщики не планируют в этом сегменте серьезных изменений: Следует отметить, что расширению прямого канала продаж в г. Как выглядит агентский канал в России?

Увы, не лучшим образом: В результате такого подхода канал крайне нестабилен, и вектор дальнейшего его развития будет в значительной мере зависеть от того, будут ли регламентированы взаимоотношения между агентами и страховыми компаниями законодательно. Сегодня порядка двух третей банков, функционирующих на территории РФ, заявляют о разработке собственных стратегий по реализации страховых продуктов и закладывают в свои финансовые планы солидную прибыль от комиссионного вознаграждения по данным ФСФР, объем комиссии, полученной банками в первом полугодии г.

А вот брокерский канал на сегодняшний день считается потерянным: Правда, есть и у нас традиционно брокерские сегменты: Основная проблема слабого развития этого канала - отсутствие нормативной базы и законодательно закрепленной ответственности, что порождает высокую долю мошенничества.

Слабый розничный рынок страхования


Жизнь вне страха не только возможна, а совершенно достижима! Узнай как победить страх, нажми тут!